偶然ながら、日米共に定年時の預貯金無し家庭が30%

ももじろうです。
いつもジルがお世話になっております。世帯主で主夫のパートナーです。

「老後を豊かにシリーズ」偶然ながら、日米共に定年時の預貯金無し家庭が30%

岩井コスモ証券のマーケットレポート

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www.iwaicosmo.net

2017年11月27日　「マーケットの最前線」第103回「終わりの始まりはインフレ・米国株のシーズナルパターン」石原 順さんのブログ中にあったこの数字を見てびっくり。

（マーク・ファーバー博士の月刊マーケットレポート・国内代理店パンローリングの掲載許可をとって掲載）

理由は、同じ話がつい最近日本でも出ていたからです。

曰く「定年退職を目前に控えた世帯の3割が、退職後の生活準備資金がゼロと答えている」
2019/03/01　 ZUU online編集部　https://zuuonline.com/archives/153204

この日米が偶然にも同じ30%預貯金ゼロの件をジルに話したら、『そうでしょうねぇ、でも普通は定年時に住宅ローン等が残っているので、それを相殺したとすると多くの家庭で預貯金ゼロになるんじゃない？』とかなり専門的な見解が帰ってきました。そうかも・・。

上記データの出所元 URL www.gobankingrate.com で面白い読み物がありました。

ほかっておくのが一番良い”が結論です

人生のように、投資にはある程度のリスクが避けられないことを忘れないでください。と最後に書いているページ含め要点は、“時代と共に値上がりし続けているアメリカ株の実績を元に、手堅い株の長期保有が富を生むが結論で、一時の上がり下がりであたふたせずに一度購入したら、ほかっておくのが一番良い”が結論です。
お分かりになった方は以下の長文を読む必要は有りません。時間の無駄になります。

10年前に投資した1,000ドルの株が今日いくらの価値があるだろう

過去10年間に、株式市場は歴史の中でその最も深刻な下落の1つを経験しました。
この間、一部の株は繁栄し、他の株は苦労しました。

GOBankingRatesは、過去の価格を調査して、2008年にあなたのお気に入りの会社に投資した1,000ドルが10年後に価値があるかどうか、および年ごとの収益の経年変化を把握するための年平均成長率を調べました。

2000年以降最も急成長している株式について学び、過去10年間にどの企業が目覚しい成長率を示したかを調べてください。

あなたが苦労して稼いだお金の一部を株式市場に投資することを考えているなら、あなたは少し緊張しているかもしれません。そしてあなたは一人ではありません。 2016年のギャラップ世論調査によると、現在市場に出資しているのはアメリカ人の約半数にすぎません – これは19年ぶりの最低金利です。

幸いなことに、優れた投資家になるためにウォーレンバフェットレベルの財務知識を持っている必要はありません。あなただけのいくつかの専門家のヒントに従う必要があります。ここに新しい投資家が彼らのポートフォリオを改善するのを助ける5つの秘密があります。

新しい投資家が彼らのポートフォリオを改善するのを助ける5つの秘密があります

１．あなたが投資した株の株価を見て一喜一憂するのをやめる

ほとんどの人はあまりにも頻繁に彼らの株式投資を見ます。より多くの情報が必ずしもより良い情報ではないことを常に覚えておいてください。

2. 上がっても下がっても騒がず、感情を制御する

これまでのところ、あなたの株式投資に対する最大の脅威はあなた自身です。あなたの感情が合理的思考の邪魔をすることを許すことはあなたの経済的未来に永久的なダメージを与えるための最も早い方法です。

3. 市場の時間を計ろうとするのをやめる

絶えず株式市場に出入りしようとすることは損害を生む元です。

4. 長期投資

短期的には、あなたは決して株式市場でコンピュータ取引に勝つことはないでしょう。機械に対するあなたの最大の利点は、忍耐力と長期的な投資範囲です。良い会社、できれば混乱しそうにない会社に投資し、それを数十年間保持するほうがはるかに良いです。
将来についての保証はありませんが、過去100年間、米国の株式市場の価格は全体として上昇し続けています。確かに、短期間の劇的な下落があったが、長期的に見て、あなたが保有し続けていた場合 – またはもっと良いことには – より多くの株式を購入した場合 – あなたは最後に非常にうまくいっただろう。

5. コストを低く抑える

あなたが株式に投資するかインデックスファンドに投資するかは問題ではありません。コストを低く抑えることは常に重要です。
あなたが株式市場に積極的であるほど、あなたは他の誰かのポケットにもっとお金を入れていることになります。株式の売買が繰り返されると、手数料、手数料、ビッド/アスクスプレッド、および税金による損失が増加します。高価な金融商品を避け、長期保有することによって株式市場の活動を控えることによって、あなたは長期的にあなたのお金のより多くを保つでしょう。

リスクを恐れているときにお金を投資する方法

何年も前に私が投資を始めたとき、私はリスクを恐れていました。 大恐慌の物語と1929年の株式市場の暴落の間に建物から飛び出した人々は私の心に浮かんだ。
数十年早送りします。 何ドルも投資した後、私は投資のリスクを理解し管理する方法を学びました。

投資リスクの種類

リスクを回避することはできませんが、リターンを最大化しながらリスクを最小化するように投資する方法を学ぶことはできます。 投資リスクには主に3つのタイプがあります。

1. 元本の喪失

これはあなたが最初に投資したお金の一部、あるいは全部を失うことを含みます。 たとえば、100ドルの株を1株あたり10ドルで購入し、総コストを1,000ドルにしたとします。 6ヵ月後、株価は1株あたり9ドルまで下がり、投資総額は900ドルまで下がります。
この時点で株式を売却することを選択した場合、あなたは元本を100ドル失っています。 もちろん、手数料や手数料があなたの損失を増やす可能性があります。

2. 購買力の喪失

購買力は、製品やサービスなどのものを買うための合計金額の現実的な価値です。 購買力の喪失は、同じ金額がかつて買わなかったことを意味します。
たとえば、毎月2％の利子を支払う5年間の預金証書に1,000ドルを投資するとします。 5年後には、あなたの1,000ドルは1,105.08ドルの価値があります。

あなたがお金を稼いだようですね。 あなたの現金の現在の購買力の観点から物事を見ればそうではありません。
2％の年間収益率が3％の年間インフレ率を下回るため、インフレ率が年間3％の場合、このCDを使用すると「購買力」が失われます。 5年間で3％の年間インフレがあると、1,000ドル相当の商品を買うのに1,159.27ドルかかることになります。 一方、あなたはあなたの「安全な」CDから$ 1,105.08しか稼いでいません。

3. あなたの資産を長持ちさせるリスク

CDや国債などの低リターンの「安全な」投資にのみ投資することを選択した場合、あなたはあなたのお金を長持ちさせるリスクを負うことになります。 このシナリオを想像してみてください：あなたは30歳から65歳まで毎年熱心に6,000ドルを節約しています。これがあなたがその期間の終わりに様々な収益率で得るものです

あなたがあまりにもリスク回避的で、低リターンの投資にあなたのお金を入れるだけなら、あなたはあなたのお金を長持ちさせるというリスクを冒しています。

あなたのリスク許容度(= 損した時に、諦められる金額)は？

リスク許容度は測定が難しい概念です。 あなたはあなたがあなたの退職金口座の20パーセントの低下を処理できると思うかもしれません。 それでも実際の市場の暴落に直面したとき、あなたは過剰反応して売るかもしれません。 それはあなたの損失を封じ込めます。

リスク許容度を理解した後は、退職やその他の長期的な目標に適した投資ミックスを見つけることができるようになります。

あなたがリスク回避的であるときあなたのお金を投資する方法

あなたがリスク回避的な投資家である時に投資するいくつかの重要なヒントは次のとおりです。

多様化する

ニューヨークを本拠地とする公認ファイナンシャルプランナーであるStephanie Genkin（ステファニー・現金？）氏は、リスク回避的な投資家は、分散できる資産配分を維持することを推奨しました。 長期投資家の場合、Genkin氏はポートフォリオの60パーセントを株価指数ファンドに、40パーセントを債券指数ファンドに投資することを推奨しました。

ゲンキン氏はまた、リターンの向上と損失の回避を期待して、投資の開始と終了によって市場の時間を計ろうとしないよう警告した。
WealthShapeのCFP兼最高経営責任者（CEO）であるTimothy Bakerは、クライアントに国際的な株式ファンドを含むように投資を拡大するよう促すことで、国固有のリスクから保護します。 そして、ポートフォリオのボラティリティを抑えるために、彼は質の高い、多様化された、短期の債券ファンドに投資することを提案しました。

ドルコスト平均を使用する

あなたが働いていて着実に給料を稼ぐのであれば、ドルコスト平均が投資するのに非常に効果的な方法になる可能性があります。 この戦略の一環として、毎月設定された日にさまざまな資金に自動的に投資するための固定金額を決定します。 日付が到着すると、あなたはあなたのお金が購入するけれどもあなたはたくさんの株を買う。
「市場が下落したとき、あなたのお金はより多くの株を買うでしょう」と彼女は言った。 「市場が高ければ、より高い株式を購入することになります。

個別の社債および社債ファンドを購入する

債券は、リスク回避のための優れた投資であると広く考えられています。歴史的に、債券は株式投資よりも変動が少ないです。 2006年から2015年までの10年間の国債 – 債券リターンの代用 – は平均4.71パーセントのリターンで投資家に報いました。この平均収益率は、過去のインフレ率を上回るわずかなプレミアムを獲得します。
短期および中期の債券ファンドは、金利環境の上昇に賢明です。そのようなファンドの1つ、ヴァンガード中間期債券ファンド投資家株式（VBIIX）は、魅力的な0.2％の支出比率を持っています。
ニューヨーク州ホワイトプレーンズにあるMadison PlanningのCFPで副社長のRochelle Odesserは、多くのリスク回避クライアントを抱えています。資産の多い投資家のために、彼女は個々の社債または地方債を購入することを提案しました。オデッサーは個々の債券が好きです。なぜなら、彼らは投資家に収入の流れと満期時の債券の元本の返還で報いるからです。

優良株、高配当株およびファンドへのこだわり

Odesserはまた、リスク回避クライアントに配当支払い型株を推奨しました。 堅調な配当を得ている有名な企業には、エクソンモービル（XOM）が含まれています。 最近では3.02パーセントの利回りを示していました。
投資家にとっては、個々の株価や株式ファンドの値が上下する可能性があることを認識することが重要であり、企業はそれらを引き上げることに加えて配当を削減することもできます。